주택담보대출 주담대 상품의 만기가 최장 40년까지로 확대되었습니다. 지방은행은 이미 40년 주담대 상품을 내놓았고 하나은행이 가장 먼저 시중은행에서 출시했다고 하는데요. 만기가 연장되면서 대출한도가 늘어났지만 몇 가지 장단점이 있어서 신중하게 결정하고 대출은 받는 것이 좋다고 하여 정보를 자세히 알아보고자 합니다.
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주담대란? 주택담보대출이란?
말 그대로 집을 담보로 하여 은행에서 대출을 받는 제도 입니다.
은행에서 돈을 빌려줄 때 돈을 잘 갚겠다는 뜻으로 집을 담보로 거는 상품인데요. 개인신용등급이나 소득 수준을 따지는 신용대출보다는 수월하게 돈을 빌리며 원금과 이자를 함께 상환할 수 있습니다.
40년 만기 주택담보대출 대출한도
최근 40년 만기 상품이 출시되어 실수요자들은 매달 갚아야 하는 원리금 상환의 부담이 줄어들었다는 반응입니다. 현재 시중은행 주담대의 최장 만기는 35년이었는데 추가적으로 5년이 증가되어 느긋하게 원금과 이자를 갚고 매달 들어가는 비용이 줄어든다는 장점이 있습니다.
대출한도
또한 대출한도가 늘어나는 효과도 생기는데요.
다른 대출 없이 연봉 5천만 원을 받는 사람이 규제지역에서 9억 원의 아파트를 구입 시 30년 만기 상품은 3억 4,200 만원까지 대출이 가능했습니다. 하지만 40년 만기 상품으로 적용할 시 대출액은 3억 6천만 원까지 늘어나는데요.
그 이유는 대출상환기간이 길어질수록 DSR이 감소하여 대출한도가 높아지기 때문이라고 합니다.
장단점
대출한도가 늘어나고 매월 상환하는 원리금이 줄어들어 기간이 길면 길수록 유리함을 확인했습니다. 하지만 그만큼 대출이 증가하기 때문에 가계부채가 높아진다는 단점이 있는데요. 또한 금리가 혼합금리 및 변동금리 적용상품이며 고정금리가 아니기 때문에 금리 인상 시 부담이 커질 수 있으며 만기가 긴 만큼 이자가 늘어나기 때문에 총 원리금 상환금액이 증가하는 단점이 있습니다.
| 장점 | 단점 | |
| 대출기간 40년 | 원리금 상환 부담감소 | 총 이자+상환부담 증가 |
| 금리 | 낮을 때 유리 | 높아지면 부담 증가 |
| 대출한도 | 증가함 | 가계부채 높아짐 |
금리 확인
지난해 주택금융공사가 보금자리론으로 40년 만기 상품을 출시했습니다. 이때의 자격은 39세 이하 신혼부부만 대상이 었기 때문에 40세 이후는 보금자리론의 혜택을 받을 수 없었습니다.
시중은행의 40년 아파트론 상품은 연령제한이 없지만 금리는 5년 고정 이후 변동금리 또는 변동금리 적용이 된다고 합니다. 주택금융공사 보금자리론은 금리가 고정인 장점이 있었습니다.
금융감독원 주담대 비교는 아래에서 확인하실 수 있습니다. 시중은행, 생명보험, 저축은행, 화재보험 등의 당월 최저금리와 당월 최고금리, 전월 평균금리, 월평균 상환액을 쉽게 알 수 있습니다.
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서민 실수요자 주담대 대출
서민 실수요자를 대상으로 주담대 및 중도금 대출을 시행하고 있습니다. 자격은 무주택 세대주로 부부합산 연소득 9천만 원 이하이며 생애 최초 구입자는 1억 원 미만일 때 가능하다고 하는데요. 미혼도 받을 수 있으며 나이 제한이 없는 상품입니다. 현재 가장 유리하기 때문에 대상이 되신다면 이 상품으로 주담대를 받는 것이 좋아 보입니다.
서민 실수요자 주담대는 투기과열지구는 주택 가격이 9억 원 이하일 때, 조정대상지역은 8억원 이하일때 최대 4억까지 대출이 가능합니다.
| 투기과열지구 | 조정대상지역 | |
| 우대요건 | 무주택 세대주(유지) | |
| 소득기준 | 부부합산 연소득 9천만원 이하 생애최초구입자 1억 미만 |
|
| 주택기준 | 9억원 이하 | 8억원 이하 |
| 우대수준 | 최대 4억 한도(공통) | |
| LTV | 6억미만 60% 6억~9억 50% |
5억미만 70% 5억~8억 60% |
| DTI | 60% | 60% |
| DSR | 은행권 40% / 비은행권 60% | |
준비서류
분양계약서
계약금 영수증
신분증
소득증빙서류(
인감증명서
주민등록등본 및 초본
가족관계 증명서
건강보험 자격득실 확인서
국세 완납 증명서
지방세 납입증명서
통장사본 등
주택담보대출(주담대) 필요서류
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정리
지금까지 40년 만기 주택담보대출(주담대) 대출한도 및 장단점 그리고 금리, 그리고 서민 실수요자 대출 요건을 알아봤습니다. 도움이 되셨기를 바랍니다 감사합니다. 추가적인 부동산 정보는 아래 글을 확인해주세요.
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